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  • 兴业最像中国的HDFC
  • 苏娜2009年第 23 期 (总第 1524 期)   出版日期: 2009-06-2714家上市银行中谁最有可能成长为中国的HDFC?我们从近年业务特色较鲜明的招行、兴业、民生三家来寻找答案,兴业银行的潜质更大。
  • 印度的HDFC银行,堪称新兴市场的银行股代表,它是印度住房开发金融公司的一个子公司,是印度第二大私营商业银行,也是印度最大的抵押放款公司。在国际金融界大奖评选活动中,HDFC多次荣获“印度地区最佳银行”的称号。过去5年来,HDFC银行的股价每年平均上涨36%。上市10年来涨了70多倍。

    HDFC银行最引以为豪的是其零售业务,而最大的特色是住房按揭贷款,其精髓则是差异化的竞争策略。从利润结构看,HDFC 中的零售银行部门是公司利润增长的重要驱动力。

    之所以业内开始关注HDFC银行,其中一个重要的背景是中印两国的经济发展情况有诸多类似之处,中国的金融土壤也有可能产生像印度HDFC这样世界级的本土银行。

    具体而言,两国均具有渗透力低而潜力巨大的零售市场。从个人房贷的增速看,中国和印度银行均表现出高速增长的态势。印度银行个人房贷占GDP的比例为3%,中国为10%,两者与其他发达国家和地区相比均显现了渗透力较低的特征。另外随着中印两国经济增长以及中产阶层人群的增加,车贷、财富管理等细分市场也具有巨大的发展潜力。

    另辟零售蹊径

    从零售业务路径选择看,三家银行可谓各出奇招。

    招商银行起步最早,最具有先发优势。招行上个世纪90年代开始做一卡通,当时中国的个人账户结算工具很原始,而它最

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