紫金农商银行:质效跃升助推“高质量” 新年发展绽放“开门红”
2019年3月21日 11:13

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有理由相信,在立足本源促转型、存款立行优客户、强化管理牢风控的规划下,该行不仅能实现新年“开门红”,亦能在全年乃至未来发展中大展宏图。

【证券网】新春时节,草木蔓发,朝气盎然。近日,从国内首家A股主板上市的省会城市农商行——紫金农商银行传来好消息:今年“开门红”期间,该行总资产突破2000亿元,迈上了又一全新台阶。

成立8年来,紫金农商银行始终坚守“服务三农、服务中小、服务城乡”市场定位,依托多元化经营格局,实现了综合实力与品牌影响的步步进阶。如今,乘着资本市场东风,该行立志以质效跃升助推高质量发展,开启在新征程上的新跨越。

深化转型、提质增效,跑出经营加速度;巩固强化、筑牢风控,树立管理新标杆;擘画战略、增进品牌,奏出文化“天籁音”。高瞻统筹又细致务实的规划,为紫金农商银行发展凝聚起澎湃原动力。

立本源、促转型,提升服务质效

线下申请贷款,线上自助放款,且具有一次授信、循环使用、随借随还的便捷特性。今年以来,紫金农商银行新增精英时贷、金钢贷等优势产品线上自助放款功能,“紫金E贷”线上贷款业务也正式上线“我的南京”APP,这种“线下授信+线上放款”模式,成为紫金农商银行提升客户体验与服务质效的又一重要创新。

提升服务效率与服务质量,这是紫金农商银行从一而终的发展旨归。近来,为解决民营企业、小微企业和个人贷款优惠利率申请纸质签字材料流程繁琐的问题,该行普惠金融部联合相关部门开发了利率优惠电子流程,使得该项申请审批全程不超过1小时;为更进一步“输血”民企,该行发布支持民营企业“20条”,从授信政策、产品服务等各方面做好对民企的融资支撑。这样的举措,已成为该行的常态化探索与实践。

在扎根本源,服务实体经济的基础上,坚定转型升级,推动高质量、多元化经营,与广大中小微企业共生共荣,成为紫金农商银行的战略使命,也是该行不断夯实资本实力的重要路径。

持续推动大零售转型。大零售板块被该行确定为发展主推器,为强化这一板块,该行锚定了服务方向,坚持以农郊区作为主要战场,以城区作为攻坚阵地;坚持三农优先,提升金融支持乡村振兴的力度、深度和广度,精准对接农户、农企、农产业,以金陵惠农贷、省农担业务为突破点做优农村金融服务;坚持中小企业信贷服务模式探索,进一步完善综合服务方案,重点投向单户授信小于1000万元(含)的小微企业信贷领域,针对政策扶植类民营企业贷款、高新技术企业科技文化贷款进行重点追踪,以拳头产品持续开辟市场。

两个聚焦,提升拓展业务的路径。聚焦消费金融潜力深挖,加强健康、养老、文化、教育、汽车、装修等消费热点场景对接,提升场景端获客能力,扩充贷记卡分期产品与消费信贷产品种类,形成优质客户“1+N”的产品配套,推动消费金融市场总量攀升与结构优化同步实现。聚焦线下线上两个平台联动机制建设,线下服务要有竞争力,宁镇扬三地挖潜再充能;线上产品更有吸引力,申请更便捷、审批更快速、还款更灵活、利率水平保持竞争力,在此基础上做大线上金融总量,为大零售转型打好基础。

加快公司金融转型。紫金农商银行明确公司金融为发展稳定器,潜心做“透”机构客户,做“专”公司客户,做“精”核心客户。该行将围绕信贷投向指引,把基础建设、高端智能制造、化工新材料、生物医药、民生物资作为重点发力行业,巩固核心战略客群;将贸易金融与传统公司业务有机结合,全力打造企业供应链联动银行金融链的综合服务模式。

稳健开展金融市场业务。金融市场业务为被紫金农商银行确立为发展助力器。在策略上,该行致力针对性地平衡好金融市场业务的流动性、盈利性和风险性,将金融市场板块打造成服务大零售和公司金融的产品中心、交易中心,支撑大零售和公司金融健康高效可持续发展;坚持“适度增长、调优结构、提质增效”原则,以资金、债券为基础,以理财和同业业务为支撑,形成一体两翼差异化模式。同时,该行还在积极申领金融市场业务牌照。

 

抓存款、优客户,筑牢发展根基

去年12月6日,经过长期精心筹备,紫金农商银行金融衍生产品交易业务资格正式获得监管部门批复。该行相关负责人表示,获得衍生产品交易业务资格,有助于该行进一步拓展现有业务范围,比如可开展结构性存款业务,增添新负债渠道,这对银行全面优化负债结构、持续夯实储蓄根基是重大利好。

存款是银行经营发展之根,而存款立行是紫金农商银行持之以恒的工作主线之一。在此方面,该行突出核心存款增长,并制定了以下几项举措:狠抓源头资金开拓,致力做好重点客户稳存增存;把握政府机构重组和体制改革契机进行走访对接,开展财政资金攻坚;加大企业贷款回笼环节引流力度,促进客户资金在我行内部循环,推动低成本资金沉淀;做活厅堂营销,做透旺季营销,做优代发代扣,持续夯实储蓄根基;发力卡片金融,稳定并提升银行卡存款比重。

突出主动负债管理,也是紫金农商银行高质量发展的重点工作。科学判断资金利率市场走势,合理安排好同业负债的规模、价格和期限;用好用活再贷款政策,提升主动负债灵活性;优化结构性存款产品设计,在相对成本优势的前提下扩大市场规模;积极开展小微专项债、绿色金融债券等创新负债工具的探索研究。这些规划的落定,极大加强了该行负债管理的合理性与主动性。

存款业务、资本规模与客户数量、结构息息相关。新的阶段,紫金农商银行确立了大幅提升客户总数规模、大力推进客户结构优化两个方面的举措。

提升客户总数规模方面,该行强力推进客户倍增行动,开展“多开户、广开户、开好户”以及“激活睡眠户、提升有效户、稳定贡献户、倍增新客户”的活动;利用网格化活动访千家、走万户,抓小微、展涉农,充实建档面、扩大用信面、拓宽获客面;优化线下潜在客户端口对接,提升网点辐射能力,强化线上电子银行渠道推广,构建联动营销阵地,以金融科技推动线上线下相统一、获客与活客相结合,扎实做透批量获客,分阶段、有目标、见成效地做大客户总数。

客户结构优化方面,该行加大开发适合年轻人需求、满足年轻人愿望的金融产品力度,力争青年客户占比和忠诚度同步攀升;依据现有的客户分层成果,“长尾”客户不放弃,高净值客户再提升,抓实客户粘性开发,促进整体客户职业层次升级、客户资产档次提升。

 

强管理、控风险,点燃内部引擎

管理提升是激活银行肌体、赋予全员活力的必由路径,是银行彰显现代化程度、提升竞争力的关键之举。紫金农商银行深谙此理,在管理提升、市值管理、风控建设方面下足了功夫。

优化“三达标、三提升”管理办法,在“巩固、增强、提升”六个字着重加力。信贷达标提升坚持“精益求精”,运营达标提升坚持“严字当头”,合规达标提升坚持“固本强根”,紫金农商银行在提升管理方面的步伐走得准、走得实。

此外,该行还着重金融科技管理提升坚持“智能引领”,推动智能银行转型,提升大数据应用能力,支撑前台获客、中台运营、后台服务和全渠道管理,促进创新平台巩固升级。

风险管控,是银行须臾不可松懈的防线。紫金农商银行的策略是,加强全面风险管控,健全全面风险治理架构,完善“6+1”《风险管控责任导图》,压实风险识别、监测、报告、处置全方位责任;坚持“制度先行、内控优先”原则,针对新业务的新风险、老业务的新风险进一步补充制度、办法;建立并完善风险变动快速监测预警机制,实时跟踪监管、工商和第三方征信等反映的风险信息;深入推进风险偏好和限额管理,实现管理要求和目标的有效传导;持续完善风控信息系统规划和建设,提高风控管理效率。

防控有重点,大局才稳定。紫金农商银行将管控好信用风险、合规风险以及市场风险、流动性风险等被列为重点防范领域。探索创新大数据智能风控,是紫金农商银行的特色举措。该行借鉴先进同业大数据风控经验,依托自身实力和监管部门指引、同业平台成果支持,引进和开发先进的科学技术手段,增加第三方数据获取渠道,探索建立“科技+风控”大数据智能风控体系,构建新型量化分析模型,拓展风险研判和预测维度,在全流程风控上提高精准度和有效性。

一年之计在于春,只争朝夕谋开局。置身于全新的征程,面对着复杂的形势,紫金农商银行走得蹄疾步稳。有理由相信,在立足本源促转型、存款立行优客户、强化管理牢风控的规划下,该行不仅能实现新年“开门红”,亦能在全年乃至未来发展中大展宏图。

 

(紫金农商银行 高旭东 崔芬丽)

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